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2022少儿教育金保险哪个比较好?全网超全购买攻略家长必看!

发布日期:2022-05-12 21:55   来源:未知   阅读:

  •   最近几年,我国的老龄化日益明显,出生率持续走低,国家为了鼓励大家生娃,可谓是煞费苦心。

      从最初的放开二胎,到“双减”政策,再到各地的三胎政策,十八般武艺都使出来了。

      确实,生一个孩子容易,养大一个孩子却不轻松,吃喝拉撒的日常开销,以及看不见尽头的教育支出,让不少家庭感到头疼。

      虽说国家支持“减负”,但对家长来说教育的支出仍是刚需,无论是想学一门特长、上补习班或者以后出国留学,都是一笔不小开销。

      很多家长在孩子小的时候就会购买一份少儿教育金保险,等到孩子长大时,就可以拿出来用于教育方面的支出。

      但市面上教育金保险非常多,少儿教育金保险哪个比较好?怎么买才不会掉坑里?

      授人予鱼不如授人予渔,下面大师姐就和大家聊聊,看看少儿教育金保险哪个比较好?

      教育金保险又称为子女教育保险、教育金等,主要是应对家庭在孩子教育方面的支出。

      比如孩子上辅导班、特长班、出国留学或者家庭万一发生经济问题,也能保证孩子正常完成学业不受影响。

      教育金最大的特点就是强制储蓄,一旦签订保险合同,那么家长就必须每年按时缴纳保险费。

      孩子还小的时候,也是家长们赚钱能力最强的时候,当然这时候很多家长也会有其他的开销。

      所以,为了避免家庭过度开销,把本该作为教育金的储蓄花掉了,教育金保险会让家庭在日常花费的时候不得不预留一笔保费。

      因此,购买一份少儿教育金保险,使会得家长在日常开销时,注意预留出这笔钱来为孩子的未来教育资金做提前储备,以解决刚性需求。

      少儿教育金保险可以保证属于孩子教育支出的费用,能够完全用于教育上,不会被家长们挪作他用。

      一般来说,大部分的教育金保险都是年金险,这类保险的特点就是定时定额领取。

      只有到了规定的时间,我们才能领到约定好金额的一笔钱,既无法提早领取,也无法多领。

      领取时间、领取金额都是在购买之前就已经明确,而且我们就可以根据这些规则来给孩子规划教育费用,比如高中的费用、大学的费用或者出国留学的费用等。

      相比于其他的方式,教育金保险能够最大程度上避免家长随意挪用资金,保证其专款专用的特点。

      少儿教育金保险也是保险产品中的一种,也会《保险法》和《合同法》的双重保护。

      与其他任何产品相比,它的安全性更好,就算不幸保险公司倒闭了,也不会影响我们正常领取年金。

      而且在投保教育金的那一刻,就已经在合同上明确约定了未来能享受的保障,比如何时领钱、能领多少、领到何时为止等,因此只要按时缴纳保费,后面就可以安心等待收益。

      让你在未来某个确定的时间拿到一笔确定的钱,不会因为外界因素或者市场环境而改变。

      这三类产品形态均有所不同,而且作为教育金保险,它们领取的条件、方式也大不一样。

      这类产品收益固定,而且领取时间、领取额度、能领多久都明确写进合同内,不会随市场环境或保险公司经营状况而变化。

      如渤海人寿大富翁教育金,最低1元起投,18岁开始领取,21岁期满,明确写进合同中,稳定可见。

      大家可自由选择月交或者随时追加,非常灵活,18-21岁每年都可以领到一笔钱,用于大学教育金或深造。

      纯年金险的优点就在于责任简单、领多少钱在投保前就明确可知,不容易被忽悠。

      固定收益+浮动收益,年金险作为主险,收益固定,附加的万能账户收益却并不固定,但都有一个保底利率。

      很多了买了这类产品,最后发现实际收益和当时购买时销售人员演示的收益完全不同,甚至低不少,有2个误区大家一定要注意:

      万能账户的演示利率其实就是销售人员在推销时候给我们展示的利率,但这个利率不一定是最终的实际利率,有点像“图片仅供参考”这样的广告。

      万能账户实际利率保险公司每月都是在官网公布,这个才是我们能拿到手的收益利率,根据保险公司投资水平的变化,这个利率也是会有波动。

      但保险公司会承诺大家一个保底利率,就是说就算保险公司真的倒霉投资失败,这个保底利率也是我们能拿到手的钱。

      很多人看到万能账户的收益很高,以为交的保费都进入万能账户了,觉得很不错。

      我们的保费,是用于购买主险,也就是年金险,而监管规定万能账户不追加的线年不会有任何领取。

      因此,5年后,根据合同约定能领取多少钱进入万能账户,这时才开始计算收益。

      增额终身寿险之前的文章也提到过很多次,这类产品只要的增值方式就是通过保额的增长,是的现金价值不断增加,需要用钱时,可以通过减保取出部分现金价值。

      但是一般来说,增额终身寿险不建议单独给孩子购买来作为教育金使用,而是给大人购买后,通过合理的规划产品现金价值,来实现孩子教育金的目的。

      可以看到,王先生不仅仅给孩子的教育做了规划,还给自己的养老生活做了规划。

      孩子19-22岁,大学四年每年领取10万元,作为在大学的教育费用孩子23-24岁,每年领取30万元,作为大学毕业后的出国留学深造费用孩子29岁时,到了谈婚论嫁的年纪,王先生一次性领取50万元作为孩子的婚嫁金,可用于买车买房最后保单现金价值还剩余84万元左右,孩子也长大成家,这笔钱王先生可用于自己的养老补充

      可以看到,王先生一共投入100万元,最后领取了234万元,兼顾了孩子的教育支出和自身养老补充。

      所以,只要我们合理运用增额终身寿险的“减保”功能,就能实现我们想要达到的作用。

      特别是,大部分产品的减保功能没有额度、次数限制,只要保单还有现金价值,就可以一直领取。

      这类产品市面上非常多,产品责任也不复杂,大家根据自身情况选择现金价值最高的产品即可。

      教育金保险哪个比较好这个问题其实并没有标准答案,有些人喜欢纯年金险,保障简单收益可见,有些人却喜欢增额终身寿险,因为现金价值会一直增长。

      最大的原因是年金险只有到了约定的时间,才能领取这笔钱,属于被动领取,家长们是没办法提前领取的。

      而增额终身寿险是属于主动领取,也就是说主动权在家长手上,如果一些家长提前领取来用于日常的家庭开销,或者其他用途。

      那么就可能导致真需要用于孩子教育上的时候,取出来的钱不够的情况,甚至还有可能出现前期过度领取导致保单终止的情况。

      其实选择哪款产品都没有错,看各位的喜好,但是大家一定要保证其专款专用,不可随意挪用。返回搜狐,查看更多